Топ-10 кредитных карт с низкой ставкой и длительным льготным периодом
Этот материал будет полезен нашим читателям, которые хотят узнать, какую кредитную карту оформить летом.
Bankiros.ru составил рейтинг кредитных карт с лимитом от 100 тысяч рублей. Узнайте, в каком банке выгоднее условия в июле.
Как выбрать кредитную карту
При выборе кредитной карты важно учитывать несколько ключевых факторов:
- Процентная ставка. Это основной параметр, влияющий на стоимость использования кредитной карты. Сравните ставки различных банков и выберите наиболее выгодное предложение.
- Грейс-период. Период, в течение которого можно погасить долг без начисления процентов.
- Бонусы и привилегии. Узнайте, какие бонусные программы предлагает банк, и выберите карту с наиболее привлекательными условиями.
- Комиссии. Узнайте о комиссиях за снятие наличных, переводы и другие операции.
- Кредитный лимит. Выберите карту с лимитом, который соответствует вашим потребностям и доходам.
- Льготные условия. Некоторые банки предлагают льготные условия для новых клиентов, такие как нулевая процентная ставка на первые месяцы использования карты.
Выгодно ли сейчас оформлять кредитные карты?
Ставки по кредитным картам в банках за последний год выросли из-за увеличения ключевой ставки. Однако есть несколько случаев, когда можно оформить кредитную карту, несмотря на высокие ставки.
- Когда нужны деньги на неотложные нужды, кредитная карта может стать спасением, особенно если нет других вариантов.
- Оформление кредитной карты может помочь улучшить кредитную историю, если вовремя погашать долг.
Кредитные карты: условия в банках
Ставки по кредитным картам
По информации Frank RG, за июнь 2024 средние ставки по кредитным картам составляют 39,9-41,7%.
Максимальные ставки достигают почти 60%. Согласно анализу кредитных карт в 35 банках, представленных на Bankiros.ru, максимальные ставки достигают от 21,9 до 59,9%.
Ключевая ставка сейчас находится на высоком уровне 16% с декабря прошлого года. Что негативно влияет на ставки по кредитным продуктам, банки вынуждены поднимать процентные ставки. Центробанк допускает возможность нового повышения ключевой ставки в конце июля.
Льготный период по кредитным картам
Средняя продолжительность льготного периода находится на уровне от 22 до 99 дней (средний минимум и средний максимум), по данным Frank RG.
Сумма кредитной карты: какой сейчас лимит в банках?
Средний запрос на лимит по кредитным картам в июне составил 119 279 рублей, по данным Bankiros.ru. Сумма за последние месяцы уменьшилась. В апреле средняя сумма была на уровне 131 914 рублей, а в марте – 156 250 рублей.
Топ-10 кредитных карт с выгодными условиями
Bankiros.ru составил рейтинг кредитных карт с лимитом от 100 тысяч рублей.
При отборе продуктов в рейтинг мы обращали внимание на:
- кредитную ставку;
- соразмерность стоимости обслуживания карты;
- кредитный лимит;
- требования к заемщикам;
- продолжительность льготного периода;
- наличие и размер кешбэка;
- наличие скидочных программ у партнеров банка.
Где выгодно оформить кредитную карту летом, узнаете в новом нерекламном рейтинге Bankiros.ru.
1. Продвинутая карта Мир с льготным периодом от «Центр-инвеста»
Кредитный лимит определяется индивидуально. Обслуживание бесплатное. Клиенты отмечают, что их устраивает обслуживание в банке и условия по карте.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Максимальная ставка |
21,628% |
100 баллов |
|
Минимальная ставка |
21,222% |
не оценивается |
|
На что распространяется минимальная ставка |
на покупки |
2 балла |
|
Грейс-период |
55 дней |
1 балл |
|
На что распространяется льготный период |
на покупки |
2 балла |
|
Кредитный лимит |
по решению банка |
0 баллов |
|
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование |
бесплатное обслуживание, смс-уведомления стоят 30 рублей, итого в год – 360 рублей |
15 баллов |
|
Кешбэк |
есть, в рублях |
10 баллов |
|
Минимальный платеж |
10% |
5 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
в центральной части России |
3 балла |
|
Срок рассмотрения заявки |
в течение дня |
5 баллов |
|
Возраст |
от 18 до 65 лет |
4 балла |
|
Регистрация в регионе оформления карты |
не требуется |
0 баллов |
|
Штраф за просрочку |
0,1% |
5 баллов |
|
Итого |
152 балла |
|
Оформить заявку можно здесь.
2. Кредитная карта Фора-Стандарт от «Фора-Банка»
По карте платное обслуживание.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Максимальная ставка |
24,209% |
90 баллов |
|
Минимальная ставка |
22,019% |
не оценивается |
|
На что распространяется минимальная ставка |
на покупки |
2 балла |
|
Грейс-период |
62 дня |
1 балл |
|
На что распространяется льготный период |
на покупки |
2 балла |
|
Кредитный лимит |
до 300 тысяч рублей |
10 баллов |
|
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование |
600 рублей в год, смс-уведомления бесплатные |
10 баллов |
|
Кешбэк |
нет |
0 баллов |
|
Минимальный платеж |
5% |
10 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
в центральной части России |
3 балла |
|
Срок рассмотрения заявки |
до трех дней |
3 балла |
|
Возраст |
от 21 до 60 лет |
3 балла |
|
Регистрация в регионе оформления карты |
нужна |
минус 4 балла |
|
Штраф за просрочку |
0,05% |
5 баллов |
|
Итого |
138 баллов |
|
Оформить заявку можно здесь.
3. Кредитная карта Кешбэк от «Примсоцбанка»
По карте бесплатное обслуживание, грейс-период до 100 дней.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Максимальная ставка |
28% |
60 баллов |
|
Минимальная ставка |
22,007% |
не оценивается |
|
На что распространяется минимальная ставка |
на покупки |
2 балла |
|
Грейс-период |
100 дней |
5 баллов |
|
На что распространяется льготный период |
на покупки |
2 балла |
|
Кредитный лимит |
до 3 миллионов рублей |
15 баллов |
|
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование |
Бесплатное обслуживание карты в первый год использования, начиная со второго года обслуживания комиссия не взимается при выполнении минимальных требований. смс-уведомления бесплатные |
20 баллов |
|
Кешбэк |
есть, в рублях |
10 баллов |
|
Минимальный платеж |
5% |
10 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
во многих регионах |
4 балла |
|
Срок рассмотрения заявки |
до одного дня |
5 баллов |
|
Возраст |
от 21 до 73 лет |
5 баллов |
|
Регистрация в регионе оформления карты |
нужна |
минус 4 балла |
|
Штраф за просрочку |
не указано |
0 баллов |
|
Итого |
134 балла |
|
Оформить заявку можно здесь.
4. Кредитная карта с льготным периодом от СДМ-Банка
Обслуживание по карте платное. Быстрое рассмотрение заявки.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Максимальная ставка |
27% |
80 баллов |
|
Минимальная ставка |
24% |
не оценивается |
|
На что распространяется минимальная ставка |
на покупки |
2 балла |
|
Грейс-период |
50 дней |
1 балл |
|
На что распространяется льготный период |
на покупки |
2 балла |
|
Кредитный лимит |
до 1 миллиона рублей |
15 баллов |
|
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование |
2500 рублей в год, смс-уведомления бесплатные |
0 баллов |
|
Кешбэк |
нет |
0 баллов |
|
Минимальный платеж |
10% |
5 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
в центральной части России и еще в нескольких регионах |
3 балла |
|
Срок рассмотрения заявки |
в течение дня |
5 баллов |
|
Возраст |
от 18 лет. не указано, до скольки |
0 баллов |
|
Регистрация в регионе оформления карты |
нужна |
минус 4 балла |
|
Штраф за просрочку |
не указано |
0 баллов |
|
Итого |
109 балла |
|
Оформить заявку можно здесь.
5. Кредитная карта с кешбэком от РНКБ
Бесплатное обслуживание, льготный период до 115 дней.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Максимальная ставка |
27,5% |
70 баллов |
|
Минимальная ставка |
27,2% |
не оценивается |
|
На что распространяется минимальная ставка |
на покупки |
2 балла |
|
Грейс-период |
115 дней |
10 баллов |
|
На что распространяется льготный период |
на покупки |
2 балла |
|
Кредитный лимит |
до 1 миллиона рублей |
15 баллов |
|
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование |
бесплатно, смс-уведомления стоят 49 рублей в месяц. Итого в год – 588 рублей |
10 баллов |
|
Кешбэк |
есть, в бонусах |
2 балла |
|
Минимальный платеж |
5% |
10 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
во многих регионах |
4 балла |
|
Срок рассмотрения заявки |
до трех дней |
3 балла |
|
Возраст |
от 25 до 55 лет |
2 балла |
|
Регистрация в регионе оформления карты |
не нужна |
0 баллов |
|
Штраф за просрочку |
20% |
минус 3 балла |
|
Итого |
127 баллов |
|
Оформить заявку можно здесь.
6. Кредитная карта 115 дней без процентов от «Всероссийского Банка Развития Регионов»
Рассмотрение заявки в течение трех дней. Льготный период только на оплату товаров.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Максимальная ставка |
28,9% |
50 баллов |
|
Минимальная ставка |
25,9% |
Не оценивается |
|
Минимальная ставка |
на покупки |
2 балла |
|
Грейс-период |
115 дней |
10 баллов |
|
На что распространяется льготный период |
только оплата товаров |
2 балла |
|
Кредитный лимит |
до 1,5 миллиона рублей |
15 баллов |
|
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование |
Бесплатно, смс стоят 60 рублей в месяц. Итого 720 рублей в год. |
10 баллов |
|
Кешбэк |
есть, в рублях |
10 баллов |
|
Минимальный платеж |
5% |
10 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
в некоторых регионах |
1 балл |
|
Срок рассмотрения заявки |
в течение трех дней |
3 балла |
|
Возраст |
от 21 до 65 лет |
4 балла |
|
Регистрация в регионе оформления карты |
не указано |
0 баллов |
|
Штраф за просрочку |
20% |
минус 5 баллов |
|
Итого |
112 баллов |
|
Оформить заявку можно здесь.
7. Кредитная карта 180 дней без % ПЛЮС от «Совкомбанка»
Обслуживание и смс-уведомления бесплатные.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Максимальная ставка |
31,9% |
30 баллов |
|
Минимальная ставка |
28,3% |
не оценивается |
|
Грейс-период |
до 180 дней |
13 баллов |
|
На что распространяется льготный период |
только оплата товаров |
2 балла |
|
Кредитный лимит |
до 300 тысяч рублей |
7 баллов |
|
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование |
обслуживание бесплатно, смс тоже бесплатно |
20 баллов |
|
Кешбэк |
нет |
0 баллов |
|
Минимальный платеж |
8% |
7 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
в большей части страны |
4 балла |
|
Срок рассмотрения заявки |
в течение пяти минут |
10 баллов |
|
Возраст |
от 20 до 75 лет |
5 баллов |
|
Регистрация в регионе оформления карты |
Постоянная, постоянная в регионе обращения |
минус 4 балла |
|
Итого |
94 балла |
|
8. Кредитная карта 2 года без % от «Ренессанс Банка»
Льготный период распространяется только на покупки.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Максимальная ставка |
29,4% |
40 баллов |
|
Минимальная ставка |
18,9% на оплату товаров |
не оценивается |
|
Грейс-период |
755 дней |
20 баллов |
|
На что распространяется льготный период |
на покупки |
2 балла |
|
Кредитный лимит |
до 600 тысяч рублей |
12 баллов |
|
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование |
бесплатно, смс стоят 199 рублей в месяц (2 388 рублей в год) |
0 баллов |
|
Кешбэк |
нет |
0 баллов |
|
Минимальный платеж |
2% |
13 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
в центральной России |
3 балла |
|
Срок рассмотрения заявки |
в течение нескольких минут |
7 баллов |
|
Возраст |
от 20 до 70 лет |
5 баллов |
|
Регистрация в регионе оформления карты |
нужна |
минус 4 балла |
|
Штраф за просрочку |
20% |
минус 5 баллов |
|
Итого |
93 балла |
|
Оформить заявку можно здесь.
9. Кредитная карта Ингосстрах Бонус от «Ингосстрах Банка»
Бесплатное обслуживание и льготный период не только на покупки, но еще и на переводы и снятие наличных.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Максимальная ставка |
34,183% |
10 баллов |
|
Минимальная ставка |
32,395% |
не оценивается |
|
На что распространяется минимальная ставка |
покупки |
2 балла |
|
Грейс-период |
115 дней |
10 баллов |
|
На что распространяется льготный период |
Льготный период действует на покупки, снятие наличных и переводы |
10 баллов |
|
Кредитный лимит |
до 1 миллиона рублей |
15 баллов |
|
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование |
бесплатно. Смс-уведомления: базовый пакет – бесплатно, расширенный – 99 рублей в месяц. |
20 баллов |
|
Кешбэк |
есть, в баллах |
2 балла |
|
Минимальный платеж |
5% |
10 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
во многих |
4 балла |
|
Срок рассмотрения заявки |
не указано |
0 баллов |
|
Возраст |
от 21 до 66 лет |
4 балла |
|
Регистрация в регионе оформления карты |
нужна |
минус 4 балла |
|
Штраф за просрочку |
20% |
минус 3 балла |
|
Итого |
80 баллов |
|
Оформить заявку можно здесь.
10. Кредитка 0% от «Свой Банк»
Бесплатное обслуживание только при отсутствии задолженности. Большой льготный период.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Максимальная ставка |
32,9% |
20 баллов |
|
Минимальная ставка (если есть) на: |
10% на покупки |
не оценивается |
|
Грейс-период |
1115 дней |
20 баллов |
|
На что распространяется льготный период |
на покупки, снятие наличных |
5 баллов |
|
Кредитный лимит |
до 300 тысяч рублей |
7 баллов |
|
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование |
Бесплатно при отсутствии задолженности. От 9 до 199 рублей в день при наличии задолженности, «смс‑информирование» – бесплатно. |
0 баллов |
|
Кешбэк |
нет |
0 баллов |
|
Минимальный платеж |
2,5% |
12,5 балла |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
в большей части страны |
4 балла |
|
Срок рассмотрения заявки |
в течение нескольких минут |
7 баллов |
|
Возраст |
от 20 до 70 лет |
5 баллов |
|
Регистрация в регионе оформления карты |
Постоянная или постоянная в регионе обращения |
минус 4 балла |
|
Штраф за просрочку |
20% |
минус 5 баллов |
|
Итого |
71,5 балла |
|
В рейтинг включены продукты, размещенные на Bankiros.ru.
Что в итоге:
- Максимальная ставка ниже в банках – «Центр-инвест» (21,628%) и «Фора-Банк» (24,209%);
- В каких банках больше грейс-период – «Ренессанс Банк» (755 дней) «Совкомбанк» (180 дней);
- Льготный период распространяется на покупки и снятие наличных в банках: «Ингосстрах Банк» и «Свой Банк»;
- Самый большой кредитный лимит в банках «Примсоцбанк» (до 3 миллионов рублей) и «Всероссийский Банк Развития Регионов» (до 1,5 миллиона рублей)
- Бесплатное обслуживание есть в банках «Центр-инвест» (бесплатное обслуживание, смс 30 рублей в месяц), «Совкомбанк» и «Ингосстрах» (бесплатное обслуживание и смс);
- Кешбэк в рублях есть в банках «Центр-инвест» и «Примсоцбанк»;
- Быстрее всего рассматривают заявки в банках «Совкомбанк» (в течение пяти минут) и «Ренессанс Банк» (в течение нескольких минут);
- Выбрать кредитную карту можно здесь.
